澳洲私校六年到底要花多少钱——家庭又是怎么付的

重要提示：本文仅为一般性事实信息，不构成理财建议。 AroundSchools 不持有澳大利亚金融服务牌照（AFSL），不推荐任何金融产品或策略。本文内容未考虑您的目标、财务状况或需求。做出任何财务决定之前，请咨询持牌理财顾问，并阅读相关产品披露声明（PDS）。

私立中学六年的费用，仅学费一项就从约 $17,800 到超过 $314,000 不等——几乎完全取决于您选哪所学校，而不是住在哪个州。天主教系统学校和顶级独立私校都叫"私校"，但两者六年学费相差约 18 倍。这还是每个孩子的费用，而且学费只是开始：校服、电子设备、营地、郊游和建筑征费都在学费之外，在某些类别里，这些杂费甚至比学费本身还高。

大多数谈学费的文章只引用一年的数字。但家庭要付的是中学六年——算上小学是十三年——所以"我们付得起这所学校吗"，其实是一个关于多年现金流的问题，而不是一张账单。下面是真实数字，取自各校自己公布的 2026 年收费表和全国教育成本指数，以及澳洲家庭实际使用的六种付费方式。

要点速览

• 中学六年学费从约 $17,800 到 $314,000 以上——决定费用的是学校和类别，远不是所在州。
• 独立私校的顶端（Sydney Grammar）2026 年每年固定 $52,410；悉尼西区一所天主教系统学校每年约 $2,500–$3,600。
• K–12 全程 13 年，主要城市的总花费约为公立 $113,594、天主教 $247,174、独立私校 $369,594——但这些总额大部分不是学费（详见下文）。
• 学费每年上涨约 5–6%，约为 CPI 的两倍（ABS 数据，经 Futurity 2026 指数）——比常被引用的"4%"更快。
• 大多数家庭用税后收入付学费，这正是任何储蓄工具的税务处理值得弄懂的原因。
• 以下数字均为各校公布的 2026 年收费表，2026 年 9 月逐一核实。学校每年调整收费——签约前请再次确认。

中学六年实际要花多少：三所真实学校

我们本可以引用一个州"平均值"，但那几乎没有意义——澳洲学校公布学费的口径互不相同，一个平均数恰恰掩盖了最要紧的事：您选的那所学校到底收多少。所以这里给出横跨整个区间的三所真实学校，每个数字都由该校自己公布的 2026 年收费表加总而来，2026 年 9 月在官网核实。

我们是怎么算的。 每个六年数字都是该校公布的 2026 年 7 至 12 年级走读学费（第一个孩子）之和。Parramatta 教区统一定价——7–8 年级 $2,532、9–10 年级 $2,808、11–12 年级 $3,579——另加每年 $945 的建筑征费。St Mary's Cathedral College 的 7–12 年级依次为 $6,980 / $6,550 / $7,032 / $6,422 / $7,708 / $7,358，另加 $1,117 建筑征费。Sydney Grammar 六个年级统一每年 $52,410，另有一次性入学费 $8,735。以上仅为学费——加上征费、校服、设备和营地后，每所学校的实付金额都更高。请向学校索取孩子入学那一年的完整 2026 收费表。

这张表说明两件事。类别和学校远比州重要：一所天主教系统学校六年的花费，比顶级独立私校一年还少。而且报价几乎从来不是实付价——公布学费与实际全包费用之间的差距，经常每年就是四位数。

K–12 全程 13 年，分州来看

对于完整的十三年——今天入读 Prep 的家庭真正签下的年数——最好的全国数据来源是 Futurity Investment Group 的 2026 年教育成本指数（Cost of Education Index，由 Resolve 执行，调查 2,502 名家长）。它按类别和州，估算 2026 年入学、2038 年毕业的孩子在主要城市的教育总成本：

读这些总额时要小心——它们不是学费账单。 Futurity 的数字把学费与家长支出、杂项开销捆在一起：校服、电子设备、郊游、补习、交通。公立学校那 $113,594 里约 90% 是杂费而非学费；天主教约 64%，独立私校约 38%。这就是为什么"免费"的公立教育仍要花近 $113,000，也是全国天主教教育委员会 2026 年 1 月公开称该指数"具有误导性"的原因——他们认为它用小样本的家长支出把额外开销算进去，夸大了学费。两件事都成立：杂费是家庭真金白银的支出，但它们不是学校开出的学费账单。请把上面那张表理解为"把一个学龄孩子供完全程的总成本"，而把三所学校那张表理解为"学校实际收多少"。

再提醒两点。Futurity 没有单独公布小学与中学的拆分，所以中学六年的数字必须来自学校自己的收费表（如上），而不是这个指数。此外，该指数按 ABS 数据估算学费每年上涨 5–6%——约为 CPI 的两倍；今天入读 7 年级的家庭，应当为 12 年级时明显高于现行收费表的数字做预算。

澳洲家庭的六种筹款方式

1. 每年从收入里付

最常见的方式，也是学费感觉比标价更沉的原因：学费用税后收入支付。一个边际税率 37% 的家庭每年付 $9,000 学费，相当于要挣约 $14,300 的税前收入来覆盖它。用现金流付学费没有任何问题——只是实际成本比账单上的数字更高。

2. 大多数家庭从没问过的折扣

学校的灵活度比收费表上看起来大：

• 兄弟姐妹折扣——第二、第三个孩子常见 5–20% 的减免，而且往往不做宣传。
• 预付折扣——一次付清全年学费（而非分期）可获减免。
• 助学金与经济状况审查补助——许多学校专门为境况发生变化的在读家庭预留了资金。学校很少宣传，也几乎从不自动发放。请直接问 registrar（注册主任）。

3. 奖学金

学术、音乐、体育和综合优秀类奖学金可减免学费的 10% 到 100% 不等。大多数澳洲学校在 2 至 5 月考试、次年入学，报名通常在 8 至 10 月开放。我们另有专文介绍哪些学校提供奖学金，以及 ACER、EduTest 和 AAS 三种考试的区别。

4. 用普通账户提前储蓄

直接而灵活：以家长名义开储蓄账户或定期存款。利息每年按账户持有人的边际税率纳税。以孩子名义持有的账户，非劳动所得超过一个较低的年度门槛后按更高税率征税——这是一个值得了解的事实，具体请咨询顾问或查阅 ATO 的官方指引。

5. 教育债券

教育债券（education bond）是一种专为教育支出设计的长期投资结构，澳洲只有少数发行方提供——Futurity Invest 和 Australian Unity 的 Lifeplan 是最常用的两家。以下为客观事实，均出自发行方自己公布的资料：

• 债券在收益产生时代缴税款，投资者无需每年自行申报。Futurity 说明税率最高为 30%。
• 当收益被提取用于支付教育费用时，已缴税款随提款退还。两家发行方都将其描述为：用于教育的每 $70 收益，最多可多得 $30。
• 您自己的本金作为免税的资本返还取回，任何时候、任何用途都可提取。
• 符合条件的支出范围很广。 Australian Unity 的清单从学费和 HELP 助学贷款，一直覆盖到校服、书本、音乐课、乐器、体育器材、学校活动和相关差旅。
• 门槛不高——Australian Unity 的 Lifeplan 最低首笔供款 $1,000，最低提款 $500，该产品无开户费、供款费、提款费或退出费。
• 需指定受益人——年满 16 岁即可开立计划并指定一名学生。

教育债券属于更大的投资（保险）债券家族，后者对持有年限和每年可追加的金额有长期存在的规则。这些规则、投资选项以及适用于底层投资组合的费用因产品而异——都写在各发行方的产品披露声明（PDS）里，供款之前该读的正是那份文件。

这种结构是否适合您，完全取决于您的边际税率、时间跨度和自身情况。那是持牌顾问的评估工作，不是一篇文章能替代的。

6. 祖父母与家人资助

越来越常见。实践中，一些家庭会就如何安排这类资助寻求专业建议——尤其当祖父母希望这笔钱专款专用于教育，或希望它不进入遗产时。教育债券是实践中被使用的结构之一，因为供款人和被指定的学生可以是不同的人。任何安排该如何为您的家庭设计，是持牌理财顾问（必要时加上税务或遗产规划专业人士）的问题。

六种方式并排看

下表是对每种方式客观特征的事实性汇总，不是对任何方式或产品的推荐。哪种（如果有）适合您的家庭取决于您的情况——请咨询持牌理财顾问。

这些方式在时间跨度和税务处理上的差异是客观事实——但这些差异对您意味着什么，取决于您的个人情况。请咨询持牌理财顾问。

提前储蓄与投资：四种工具，各有一个坑

如果您更愿意提前存钱，而不是每年从工资里挤出学费，澳洲主要有四种工具：普通储蓄账户、ETF 或管理基金、投资债券，以及专门的教育债券。它们的差别主要在两点——收益如何纳税，以及取钱有多自由。下面是每种工具适合什么，以及各自的坑。

本节为一般信息，不是个人理财建议。产品特性、费用和税务规则会变化；行动前请阅读最新的产品披露声明（PDS），并考虑咨询持牌理财顾问和注册税务代理。

先看您要存到的数字。 就全程而言，上文 Futurity 的总额——主要城市约公立 $113,594、天主教 $247,174、独立私校 $369,594——就是目标。把独立私校的数字换算成每月，就能看清早开始的意义有多大。从出生存到 12 年级结束——18 年——如果钱只放在零回报的现金里，独立私校每月要存约 $1,711，天主教 $1,144，公立 $526。这个零回报数字正是投资工具要压低的对象：提前投资的意义，就是让复利增长替您承担一部分账单，让您实际存入的比标价少。

储蓄账户

安全、简单。按金融索偿计划（Financial Claims Scheme），您的存款在每家银行每人 $250,000 以内受政府担保，而且随时可取。坑在于： 利息每年按您的边际税率纳税，基本追不上学费涨幅——而且以孩子名义存的钱，超过一个不高的年度门槛后按惩罚性高税率征税，这就是选择这种方式的家庭把账户放在收入较低一方家长名下的原因。适合做短期缓冲，不适合当 13 年的计划。

ETF 或管理基金

拉长时间看，低成本的股票基金历来承担了最重的增长任务，而且想卖随时能卖。坑在于： 收益和资本利得都按您自己的边际税率申报，没有任何内置约束防止您中途动用，而且股票会跌——所以它适合至少五年内用不到的钱，并以家长名义持有。

投资债券

投资债券——也叫保险债券——在债券内部按 30% 的公司税率为收益纳税。ASIC 的 Moneysmart 指出，如果前 10 年不提取，则无需再缴税，并称这类债券"对边际税率高于 30% 的投资者具有税务效益"。坑在于： 如果您自己的边际税率低于 30%，内部那 30% 就是拖累而非节省，而且供款规则和 10 年规则限制了追加方式。它是高收入者的工具。

教育债券

教育债券是在投资债券之上，专门针对教育支出增加了一项功能。Futurity——即原 Australian Scholarships Group（ASG），2019 年更名，所以两个名字指的是同一家机构——说明其"以最高 30% 的税率代您缴纳债券持续投资收益的税款"，而当您提取收益支付教育费用时，"将退还我们已缴的税款，让您每提取 $70 额外获得 $30"。Australian Unity 的 Lifeplan 教育债券以相同措辞描述相同的好处。用直白的数字说：$70 的收益用于教育，大约能变成 $100。

家长喜欢它的原因： 钱被专门标记给教育，税务有人代办，而且——与这两家过去经营的旧式集合奖学金计划不同——如今的债券允许您"随时免税取回本金"、"任何用途均可提取"。所以过去让家庭却步的担忧——万一孩子不继续读书怎么办？——不再意味着损失积蓄：本金还是您的，想怎么花都行。您错过的只是收益部分那 30% 的教育退税，而不是钱本身。

坑在于： 同样存在边际税率低于 30% 的拖累，而且费用不会显示在营销页面上——它们藏在产品披露声明里，而这正是这些产品旧版奖学金计划当年挨批最狠的地方。请阅读最新的 PDS（Futurity 现行为 2026 年版）并核对费用后再作决定。

四种工具一览

这里没有唯一正确答案——最合适的工具取决于您的边际税率、剩余年数，以及您更看重灵活还是纪律。对多数家庭来说是一个组合：现金里放一层缓冲，长线的钱放进低成本基金或教育债券，再把 PDS 里的实际费用看个清楚。

除了钱，我们还会权衡什么

学费只是决策中的一行。更短的通勤、一所孩子到 9 年级就能自己往返的学校、家附近真正开得起来的课外活动——这些都值真金白银和真实的时间。选校前，您可以按州比较学校，用我们的儿童活动指数查查某个城区能提供什么，再读读我们对天主教与独立私校学费的对比。

常见问题

澳洲私立学校总共要花多少钱？ 学校本身比所在州的影响大得多。按 2026 年收费表，中学六年仅学费就从天主教系统学校的约 $17,800 到顶级独立私校的 $314,000 以上。整个十三年，Futurity 2026 指数估算的总成本——学费加家长支出和杂费——在主要城市约为公立 $113,594、天主教 $247,174、独立私校 $369,594。

私校学费每年都涨吗？ 会。Futurity 2026 指数引用 ABS 数据，估计每年上涨约 5–6%——约为 CPI 的两倍——因此按今天的收费表做预算会低估总额。各校涨幅不同，请逐校确认。

为什么"免费"的公立学校也要 $113,000 以上？ 因为该数字是十三年的总花费，而公立学校约 90% 是杂费——校服、电子设备、郊游、科技用品、交通——并非学费。天主教教育部门曾公开质疑这些杂费的估算方式；请把这个总额理解为整个求学阶段的家庭支出，而不是一笔学费。

什么是教育债券（education bond）？ 一种面向教育支出的长期投资结构。按发行方公布的资料，债券在收益产生时代缴税款，当资金被提取用于符合条件的教育支出时退还该税款——每 $70 收益最多可退 $30。本金部分可作为免税的资本返还取回。

教育债券比储蓄账户更好吗？ 这取决于您的边际税率和时间跨度，应咨询持牌理财顾问。可以客观说明的是两者税务处理不同：储蓄账户的利息每年按您的边际税率纳税，而教育债券的收益在债券内纳税，用于教育提取时可获退税。

祖父母可以直接支付学费吗？ 可以，而且很常见。具体结构取决于这笔钱是否需要专款专用于教育，以及遗产方面的考虑——设立任何安排之前，请先咨询持牌顾问。

仅为一般性事实信息。本文不构成理财建议，未考虑您的目标、财务状况或需求，也不是购买任何金融产品的建议。AroundSchools 不持有澳大利亚金融服务牌照。产品细节取自发行方自己公布的资料——决定前请务必阅读产品披露声明（PDS）并咨询持牌理财顾问。学校收费为各校公布的 2026 年收费表，2026 年 9 月在官网核实；13 年总额来自 Futurity Investment Group 的 2026 年教育成本指数。